Publicado el 12 de julio de 2023. Por el equipo de SUNIX Capital.

Los hábitos que te mantienen pobre son decisiones chicas y repetidas que drenan tu dinero sin que lo notes: gastar para aparentar, seguirle el ritmo a tus amigos, pagar el mínimo de la tarjeta, comprar por impulso y no mirar tus números. Ninguno parece grave por sí solo; juntos definen tu situación financiera.

Vas a ver los hábitos de la billetera, los de la cabeza, que son menos visibles, y con qué reemplazar cada uno.

¿Por qué gastar por estatus es el hábito más caro?

Gastar por estatus es el hábito más caro porque no tiene techo: siempre hay algo más grande, más nuevo o más visible que comprar. El juego de impresionar al resto existe hace miles de años, y hoy se juega con autos, relojes y vacaciones.

Las vacaciones no son el problema. El problema es gastar solo para aparentar, más de lo que tu sueldo actual permite, y peor aún, endeudarte para hacerlo. Nicolás Palacios, fundador de SUNIX, usa un ejemplo claro: la mayoría de quienes compran un auto de lujo lo hacen por estatus. Si ese auto fuera tan común como cualquier modelo de calle, casi nadie lo valoraría tanto.

La frase lo resume: gastamos plata que no tenemos en cosas que no necesitamos para impresionar a personas que no nos importan.

Un pariente cercano de este hábito es seguirle el ritmo financiero a tus amigos. Puedes tener un amigo al que le va muy bien y que sale a restaurantes caros todas las semanas. Para él no es un problema; para ti puede ser un desastre. Resiste la tentación y conversa con tus amigos. Si son amigos de verdad, lo van a entender. Por algo las finanzas son personales.

¿Qué hábitos con la tarjeta de crédito te mantienen pobre?

Los hábitos con la tarjeta que más empobrecen son usarla como si fuera un sueldo extra y pagar solo el mínimo. Las dos cosas llevan al mismo lugar: deuda cara que crece sola.

El primero es comprar con dinero que no tienes: el celular nuevo, las zapatillas, los audífonos caros. Los servicios de compra ahora y paga después funcionan con la misma lógica: préstamos de corto plazo para consumo impulsivo. Antes de comprar, pregúntate si podrías pagarlo ahora al contado. Si la respuesta es sí, puedes usar la tarjeta, guardando el dinero para pagar el total a fin de mes.

El segundo es pagar el mínimo. Las tarjetas y los créditos de consumo pueden cobrar tasas de 20 o 30% al año. Además de los intereses, acumulas mal historial crediticio, y eso encarece los créditos más importantes de tu vida.

Ejemplo: debes 500.000 pesos en la tarjeta con una tasa ilustrativa de 2,5% mensual. El primer mes, los intereses son 12.500. Si pagas 25.000, solo la mitad baja la deuda. Aunque pagues siempre 25.000 y no compres nada más, tardarías unos 29 meses en terminar y pagarías cerca de 200.000 pesos solo en intereses.

¿Cómo frenar las compras impulsivas y las suscripciones olvidadas?

Las compras impulsivas se frenan poniendo tiempo entre el deseo y la compra, y las suscripciones olvidadas, revisando tu estado de cuenta cada cierto tiempo.

Las compras impulsivas aparecen cuando quieres aparentar, consentirte o cuando te sientes mal. Y casi nunca vienen solas: quien compra por impulso suele agregar algo más al carro, y muchas veces lo paga con tarjeta. Nicolás propone la regla de los 30 días: cuando quieras comprar algo que no es necesario, espera 30 días antes de decidir. Con esa espera, es casi imposible que sea una compra impulsiva.

Las suscripciones son el otro drenaje silencioso. La prueba gratis de 15 días o de tres meses que se te olvidó cancelar. Los servicios de streaming que tienes todos a la vez. Nicolás admite que le ha pasado más de una vez. Su solución: cada trimestre o cada semestre revisa tu tarjeta, busca las suscripciones y cancela las que casi no usas.

¿Ser amarrete también te empobrece?

Sí, ser amarrete también te empobrece, porque lo barato muchas veces cuesta caro. Ahorrarte el arreglo del auto en un mal taller que no resuelve el problema significa pagarlo dos veces.

Ahorrar no es comprar siempre lo más barato. Es saber distinguir cuándo conviene pagar por calidad y cuándo no.

Hay una versión más sutil de este hábito: la mentalidad de escasez. Es la persona que en un buffet de hotel intenta sacar el máximo porque es gratis, o que en una feria acepta cada lápiz, pelota y cuaderno que regalan, aunque termine en la basura. Nicolás, en cambio, casi no recibe nada en esas ferias, porque es muy poco lo que necesita. Muchas de estas conductas vienen programadas desde la infancia, de padres que vivieron épocas de verdadera escasez y educaron con esa lógica sin darse cuenta de que el contexto cambió.

¿Qué hábitos mentales te mantienen en el mismo lugar?

Los hábitos mentales que más te frenan son no mirar tu realidad con honestidad, tener una identidad de persona que no puede ganar más y no entender cómo funciona el dinero.

No mirarse al espejo. A mucha gente le cuesta hacerse cargo de su realidad financiera: cuánto gana y cuánto tiene en el banco. En vez de mirarla, aparecen las excusas. Todos tenemos fallas; la diferencia es aceptarlas y hacerse cargo de las consecuencias, o defender el ego ante cualquier crítica constructiva.

Una identidad que no te sirve. Nicolás Palacios lo explica así en su canal: puedes despertar mañana y decidir identificarte como alguien que maneja bien su dinero, y empezar a vivir según esa identidad. La diferencia entre un objetivo y una identidad es enorme. Quien corre una maratón como objetivo, a veces deja de entrenar al día siguiente. Quien se identifica como corredor sigue corriendo aunque no tenga carrera. Nicolás, corredor de cerro, lleva tiempo sin competir y sigue saliendo a correr toda la semana.

No entender el dinero. De dónde viene, cómo funciona el sistema monetario, por qué una persona recibe más que otra. En la economía hay quienes producen y quienes consumen, y los que consumen le pagan a los que producen. Si pasas horas consumiendo contenido que no te hace más valioso, esas horas podrían estar produciendo algo. No todos tienen que crear contenido, pero todos pueden preguntarse de qué lado de la ecuación están.

¿Qué hábitos reemplazan a los que te mantienen pobre?

Los hábitos que reemplazan a los que te mantienen pobre son registrar tus gastos, separar el ahorro primero, pagar la deuda cara, invertir temprano y aprovechar los beneficios legales que tengas.

1. Anota todos tus gastos. Ojalá siempre, y como mínimo un mes completo cubriendo casi todo lo que gastas. Te da tres beneficios: sabes objetivamente dónde se va tu dinero, formas un hábito diario que te ayuda a formar otros, y te vuelves mejor manejando el dinero.

2. Paga la deuda mala primero. Nicolás considera deuda mala la tarjeta y los créditos de consumo con tasas sobre 5%. Esa va antes que cualquier inversión.

3. Parte invirtiendo lo antes posible. Resuelta la deuda mala, el tiempo es tu mejor aliado: el interés compuesto premia más a quien partió antes que a quien invirtió más.

4. Usa los beneficios tributarios legales. Hay beneficios asociados a ciertas cuentas de ahorro para el retiro, inversiones o propiedades. Las reglas cambian según el país y el caso, así que verifica con el Servicio de Impuestos Internos (SII) o con un contador.

¿Cómo se conecta esto con SUNIX Capital?

Se conecta por el orden y el control. Cambiar hábitos es recuperar el control de tu plata; invertir viene después. En SUNIX partimos siempre por lo mismo: primero ordenas tu plata, después decides cómo invertirla, y con reglas claras antes que emociones.

SUNIX Capital es el servicio de copy trading de SUNIX: replica en la cuenta del inversionista las operaciones de un trader humano, en proporción a su capital. El capital queda en una cuenta a tu nombre, en tu bróker, y puedes retirarlo o desconectar la replicación sin autorización de SUNIX. Las pérdidas se replican igual que las ganancias, así que solo tiene sentido cuando la deuda cara está pagada y tienes tu fondo de emergencia.

Si quieres tomar el control de tu capital, conoce SUNIX Capital en sunix.io.

En resumen

• Los hábitos que te mantienen pobre son chicos y repetidos: por eso no se notan hasta que suman.
• Gastar por estatus y seguirle el ritmo a tus amigos son los más caros, porque no tienen techo.
• Pagar poco más que los intereses convierte una deuda chica en años de cuotas y miles de pesos perdidos.
• La regla de los 30 días frena las compras impulsivas; revisar la tarjeta cada trimestre, las suscripciones.
• Los hábitos mentales pesan tanto como los de la billetera: honestidad, identidad y entender el dinero.

Este contenido es informativo y educativo. No constituye asesoría financiera personalizada ni recomendación individualizada de inversión. Operar instrumentos apalancados implica un riesgo elevado de pérdidas, incluida la pérdida total del capital invertido. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.