Publicado el 14 de septiembre de 2023. Por el equipo de SUNIX Capital.

Los niveles de riqueza son siete etapas que describen tu situación financiera, desde depender de otros hasta tener más de lo que necesitas: dependencia, supervivencia, estabilidad, seguridad, independencia, libertad y abundancia financiera. Saber en cuál estás te dice cuál es tu siguiente paso, en vez de compararte con metas que todavía no te tocan.

Aquí vas a ver qué define cada nivel, cómo reconocer el tuyo y qué acción concreta te lleva al siguiente.

¿Qué son los niveles de riqueza y para qué sirven?

Los niveles de riqueza son una escala para ubicar tu situación financiera actual y decidir qué hacer ahora. Sirven porque cada nivel tiene un foco distinto: lo que te conviene en supervivencia no es lo que te conviene en independencia.

Nicolás Palacios, fundador de SUNIX, usa en su canal una escala de siete niveles inspirada en el trabajo del autor estadounidense Grant Sabatier, conocido por escribir sobre independencia financiera. Su punto es práctico: si no sabes dónde estás, no sabes qué paso dar.

¿Qué define la dependencia y la supervivencia financiera?

La dependencia financiera es cuando otra persona cubre total o parcialmente tus gastos. La supervivencia es cuando ya pagas tus cuentas, pero vives de sueldo a sueldo y cualquier imprevisto te obliga a endeudarte.

En el nivel 1 están los niños, los adolescentes, quienes aún no encuentran trabajo y personas que por salud u otras razones dependen de alguien. Es normal pasar por ahí. El problema es quedarse más tiempo del necesario, porque mientras otro paga tus cuentas, no estás construyendo tu propio camino.

El nivel 2 es donde se queda mucha gente, y no siempre por ganar poco. Nicolás cuenta que ha visto personas con sueldos altos igual ahogadas, esperando el siguiente pago para llegar a fin de mes. La causa suele ser la misma: sin registro de gastos, la plata se va y no se sabe dónde.

El riesgo de este nivel es que estás a una emergencia de salud o a un despido de caer en crisis. Para salir hay dos frentes. Primero, ordenar: anotar gastos, recortar lo que no aporta y salir de las deudas con un método, como la bola de nieve (pagar primero la deuda más chica) o la avalancha (pagar primero la de mayor tasa). Segundo, hacerte más valioso y que el mercado lo sepa, para subir tus ingresos.

¿Cómo se ve la estabilidad financiera?

La estabilidad financiera es el nivel en que puedes absorber un gasto inesperado sin endeudarte, ahorras de forma regular y puedes planificar tus finanzas con varios meses de anticipación.

Según Nicolás, en este nivel deberías cumplir tres cosas:

1. Un fondo de emergencia de 2 a 6 meses de gastos. De gastos, no de sueldo. Te protege si pierdes el trabajo y también te da tranquilidad para intentar un proyecto propio.
2. Un margen entre lo que ganas y lo que gastas. Ya no vives de pago a pago, sabes dónde se va tu dinero y gastas de forma consciente.
3. Metas específicas con cuentas separadas. Una cuenta para emergencias, otra para ahorro, otra para inversión, cada una con su propósito.

Ejemplo: si tus gastos son de 800.000 pesos al mes, un fondo de emergencia de 3 meses son 2.400.000 pesos y uno de 6 meses son 4.800.000 pesos. Si ahorras 200.000 pesos al mes, llegar a 3 meses te toma un año.

En este nivel el estrés por el dinero baja bastante. No desaparece, pero deja de ser el tema de todos los días.

¿Qué diferencia hay entre seguridad e independencia financiera?

La seguridad financiera es cuando pagas tus cuentas sin preocuparte y una emergencia no altera tus metas. La independencia financiera es cuando tus inversiones ya cubren tu estilo de vida y trabajar se vuelve opcional.

En el nivel 4 podrías perder tu trabajo durante 6 a 12 meses y seguir adelante sin problemas. Siguiendo el ejemplo anterior, con gastos de 800.000 pesos, eso equivale a tener entre 4.800.000 y 9.600.000 pesos disponibles. Aquí el foco es invertir: metas claras, aportes todos los meses y diversificación.

Nicolás insiste en algo: la seguridad no depende solo de ganar mucho. Una persona con sueldo modesto puede llegar antes que alguien que gana el triple, porque lo que manda es la diferencia entre ingresos y gastos.

El nivel 5 es la meta de mucha gente. Aquí aparece el movimiento FIRE (Financial Independence, Retire Early, o independencia financiera y retiro temprano), cuyos seguidores más extremos viven con lo mínimo para llegar lo antes posible. Para calcular cuánto necesitas, Nicolás propone la regla del 200: tu gasto mensual multiplicado por 200 es el patrimonio invertido que buscas. En este nivel ya pagaste tus deudas y trabajar es una decisión.

¿Qué cambia en la libertad y la abundancia financiera?

En la libertad financiera tus inversiones financian tu estilo de vida completo, incluidos viajes y lujos, y tu foco pasa a ser usar tu tiempo en lo que te hace feliz. En la abundancia tienes más de lo que tú y tu familia van a necesitar por generaciones.

El nivel 6 no es tener un avión privado. Es poder hacer más o menos lo que quieres sin mirar la cuenta. El nivel 7 es lo que la mayoría imagina cuando piensa en millonarios: varias casas, un jet, la vida de los nietos resuelta.

Aquí Nicolás hace una observación que vale la pena anotar. Él no apunta al nivel 7, porque llegar ahí exige sacrificar tiempo, esfuerzo y trabajo que prefiere dedicar a su familia y al deporte. Cada nivel tiene un precio, y no todos quieren pagar el del último. Elegir dónde parar también es una decisión financiera.

¿Cómo pasar al siguiente nivel de riqueza?

Para pasar al siguiente nivel, enfócate solo en la acción que corresponde a tu nivel actual. Saltarte etapas, por ejemplo invertir en activos volátiles sin fondo de emergencia, es la forma más común de retroceder.

• Del 1 al 2: consigue tu propio ingreso y paga tus cuentas.
• Del 2 al 3: registra tus gastos, arma un presupuesto y elimina las deudas caras.
• Del 3 al 4: completa tu fondo de emergencia y separa tus metas en cuentas distintas.
• Del 4 al 5: invierte todos los meses, diversifica y calcula tu número.
• Del 5 al 6: deja crecer el portafolio antes de subir tu gasto.

¿Por qué ganar más no basta para subir de nivel?

Ganar más no basta porque, si tus gastos suben al mismo ritmo que tu sueldo, te quedas en el mismo nivel con cuentas más grandes. Es lo que se llama inflación del estilo de vida.

Encuestas en Estados Unidos muestran de forma repetida que una parte importante de las personas con ingresos altos igual vive de sueldo a sueldo. El auto más caro, el departamento más grande y las vacaciones más lejanas absorben cada aumento. Por fuera parece éxito. Por dentro, el colchón sigue igual de delgado.

La salida es tratar cada aumento como una decisión, no como un premio. Si una parte del aumento va directo a tu fondo de emergencia o a tus inversiones antes de que la veas, subes de nivel. Si todo se va en gasto, solo cambias de decorado.

¿Cómo se conecta esto con SUNIX Capital?

Los niveles de riqueza son una forma de ordenar prioridades: primero sobrevivir, después estabilizarte y recién entonces invertir. En SUNIX pensamos igual. Tomar el control de tu capital parte por ordenar tu plata, no por buscar dónde ponerla.

SUNIX Capital es el servicio de copy trading de SUNIX: replica en tu cuenta las operaciones de un trader humano, en proporción a tu capital. Tu dinero queda en una cuenta a tu nombre, en tu bróker, y puedes retirar o desconectar la replicación cuando quieras, sin autorización de SUNIX. Como las pérdidas se replican igual que las ganancias, tiene sentido solo con capital que no necesitas para tu fondo de emergencia ni para tus gastos, es decir, desde los niveles en que ya invertir es el foco.

Si quieres tomar el control de tu capital, conoce SUNIX Capital en sunix.io.

En resumen

• Los siete niveles de riqueza son dependencia, supervivencia, estabilidad, seguridad, independencia, libertad y abundancia.
• Cada nivel tiene un foco distinto; saltarte etapas suele hacerte retroceder.
• La estabilidad parte con un fondo de emergencia de 2 a 6 meses de gastos y metas separadas.
• La seguridad depende de la diferencia entre ingresos y gastos, no solo del sueldo.
• Ganar más no te sube de nivel si tus gastos suben al mismo ritmo.

Este contenido es informativo y educativo. No constituye asesoría financiera personalizada ni recomendación individualizada de inversión. Operar instrumentos apalancados implica un riesgo elevado de pérdidas, incluida la pérdida total del capital invertido. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.