Publicado el 13 de enero de 2023. Por el equipo de SUNIX Capital.

Usar ChatGPT para finanzas personales sirve para tres cosas: ordenar tus gastos en categorías, armar un primer presupuesto y entender conceptos financieros con ejemplos a tu medida. No sirve para decidir en qué invertir ni para consultar datos actuales, porque puede equivocarse, su información llega hasta 2021 y no conoce tu situación completa.

Aquí vas a ver cómo pedirle cada cosa, un ejemplo con números y qué nunca deberías contarle.

¿Qué es ChatGPT y qué puede hacer por tus finanzas?

ChatGPT es un modelo de lenguaje de inteligencia artificial creado por la empresa OpenAI, que conversa por escrito, responde preguntas, escribe textos y sigue el hilo de lo que le vas diciendo.

Se usa desde el navegador creando una cuenta. Le escribes en español o en inglés y te responde en segundos. Lo que lo hace distinto de un buscador es que recuerda la conversación: puedes pedirle que corrija, que resuma, que lo explique más simple o que agregue algo, y trabaja sobre lo que ya escribió.

Nicolás Palacios, fundador de SUNIX, lo probó a fondo en su canal. Le pidió desde código para una página web hasta un cuento de educación financiera para niños, con un personaje de cerdito que enseña la importancia de ahorrar. Después le pidió otro cuento con los mismos personajes y lo hizo. Incluso contó que buena parte del guion de su video lo escribió ChatGPT, y que él solo le fue pidiendo ajustes de tono y humor.

La misma herramienta advierte sus límites, y conviene tomarlos en serio:

• Puede dar información incorrecta con total seguridad.
• Su conocimiento llega hasta 2021.
• No está conectado a internet, así que no sabe tasas, precios ni noticias actuales.

Con eso claro, sirve como un asistente que ordena y explica, no como un asesor.

¿Cómo usar ChatGPT para ordenar tus gastos?

Pegándole tu lista de gastos como texto, sin datos personales, y pidiéndole que los agrupe en categorías y calcule cuánto pesa cada una sobre tu ingreso.

El primer paso es juntar la información: revisa tu cartola o tus notas del mes y anota cada gasto con su monto. Después se la entregas con una instrucción clara.

Ejemplo: tu sueldo líquido es 1.200.000 pesos y le pegas estos gastos del mes: arriendo 450.000, supermercado 180.000, transporte 60.000, cuentas de luz, agua e internet 70.000, pedidos de comida a domicilio 75.000, suscripciones 25.000, salidas 90.000 y pago de tarjeta de crédito 100.000. Le pides: "Agrupa estos gastos en necesidades, gustos, deudas y ahorro, y calcula el porcentaje de cada grupo sobre 1.200.000".

La respuesta debería quedar así:

Aquí va la regla más importante: revisa las sumas tú. Los modelos de lenguaje escriben muy bien, pero pueden fallar en la aritmética. Usa una calculadora o una planilla para confirmar. Si el total no calza con tu sueldo, algo se perdió en el camino.

¿Puede ChatGPT ayudarte a armar un presupuesto?

Sí. Le das tu ingreso, tus gastos fijos y una meta, y te propone una distribución que después ajustas a tu realidad.

Un buen punto de partida es la regla 50/30/20: 50% para necesidades, 30% para gustos y 20% para ahorro y pago de deudas. Siguiendo el ejemplo anterior, puedes pedirle: "Mi meta es ahorrar 20% del sueldo. Con estos gastos, ¿qué partidas me sugieres ajustar y cuánto?".

Lo útil es lo que viene después. Puedes pedirle que te haga preguntas antes de proponer nada, que te muestre dos alternativas, una más exigente y otra más gradual, o que convierta el presupuesto en una lista de tareas para el mes. También puedes pedirle un plan para salir de deudas comparando dos métodos: pagar primero la deuda con la tasa más alta o primero la más chica.

Lo que no puede hacer es saber si tu arriendo es razonable para tu ciudad o qué tasa te cobra hoy tu banco. Esos datos los traes tú.

¿Cómo usarlo para entender conceptos financieros?

Pidiéndole que te explique un concepto con un nivel y un ejemplo concretos, y después haciéndole preguntas sobre lo que no quedó claro.

Funciona muy bien con conceptos estables, que no dependen de datos del día:

• Qué es el interés compuesto y cómo se calcula.
• Qué es la Carga Anual Equivalente (CAE) de un crédito y por qué sirve para comparar.
• Qué diferencia hay entre ahorrar e invertir.
• Para qué sirve un fondo de emergencia y cómo calcular de cuánto debería ser.

Una instrucción que da buenos resultados: "Explícame qué es el interés compuesto como si tuviera 15 años, con un ejemplo en pesos chilenos, y al final hazme tres preguntas para ver si lo entendí". Si una explicación no te convence, pide otra con otro ejemplo.

Y si tienes hijos, el experimento de Nicolás es una buena idea: pedirle cuentos cortos que enseñen a ahorrar, con personajes que tus hijos reconozcan.

¿Qué no deberías pedirle ni contarle a ChatGPT?

No deberías entregarle datos que te identifiquen o que den acceso a tu dinero, ni pedirle que decida por ti qué comprar.

Tampoco le pidas:

1. Qué acción, criptomoneda o fondo comprar. No conoce tu situación, no es un asesor y su información no está actualizada.
2. Precios, tasas o reglas actuales. Su conocimiento llega hasta 2021. Una tasa de un crédito o una regla tributaria puede haber cambiado.
3. Cálculos finales sin revisarlos. Úsalo para plantear la cuenta, y verifica el resultado.

La trampa más sutil es el tono. ChatGPT responde con la misma seguridad cuando acierta que cuando se equivoca. Si algo te va a costar plata, confírmalo en una fuente oficial.

¿Qué instrucciones funcionan mejor al usar ChatGPT para finanzas personales?

Funcionan mejor las instrucciones que le dan contexto, un objetivo y un formato de respuesta.

Tres trucos que mejoran casi cualquier respuesta: pedirle que te pregunte lo que le falta antes de responder, pedirle que diga qué supuestos está usando y pedirle que revise su propia respuesta buscando errores.

¿Cómo se conecta esto con SUNIX Capital?

Se conecta con el orden. La inteligencia artificial te puede ayudar a ver en qué se te va la plata y a armar un presupuesto, pero las decisiones siguen siendo tuyas. Primero ordenas tu dinero; después decides cómo invertirlo, entendiendo lo que haces.

En SUNIX partimos siempre por ahí: entender antes de invertir. SUNIX Capital es el servicio de copy trading de SUNIX, que replica en la cuenta del inversionista las operaciones de un trader humano, en proporción a su capital. El dinero queda en una cuenta a nombre del inversionista, en su bróker, y puede retirarlo o desconectar la replicación cuando quiera. Las pérdidas se replican igual que las ganancias, por eso conviene llegar con las finanzas personales ordenadas y con plata que no necesitas para vivir.

Si quieres tomar el control de tu capital, conoce SUNIX Capital en sunix.io.

En resumen

• ChatGPT sirve para ordenar gastos, armar un presupuesto y entender conceptos financieros con ejemplos.
• Pégale tus gastos como texto, sin datos personales, y pídele categorías y porcentajes.
• Revisa siempre las sumas: puede equivocarse en la aritmética con total seguridad.
• Su información llega hasta 2021 y no está conectado a internet: no le preguntes tasas ni precios actuales.
• No le pidas que decida qué comprar; úsalo para entender, no para que decida por ti.

Este contenido es informativo y educativo. No constituye asesoría financiera personalizada ni recomendación individualizada de inversión. Operar instrumentos apalancados implica un riesgo elevado de pérdidas, incluida la pérdida total del capital invertido. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.