Publicado el 17 de agosto de 2023. Por el equipo de SUNIX Capital.

Manejar bien las finanzas en pareja consiste en tres cosas: hablar de plata con total transparencia, acordar cómo se reparten los gastos y tener metas compartidas que revisan juntos cada cierto tiempo. No existe una fórmula única; existe la que ambos entienden, aceptan y revisan.

Vas a ver por qué el dinero genera tantos conflictos, cómo elegir entre cuentas juntas o separadas, cómo repartir gastos cuando uno gana más y qué rutina de revisión evita las sorpresas.

¿Por qué el dinero genera tantos conflictos en la pareja?

El dinero genera conflictos en la pareja sobre todo por lo que se oculta, más que por lo que se gasta. El dinero suele aparecer entre las causas más citadas de peleas y separaciones, y uno de los mayores problemas es simple: la gente le miente a su pareja.

No cuenta sus deudas de tarjeta o de estudios. No cuenta cuánto gastó. Nicolás Palacios, fundador de SUNIX, da un ejemplo que conoce de cerca: muchos amigos ciclistas mienten sobre cuánto costó su bicicleta, que puede valer tanto como un auto. Hay tiendas que incluso ofrecen hacer una segunda boleta con un precio menor para mostrarle a la pareja.

La educadora financiera Nancy Loyola, invitada al canal, le pone nombre a esto: infidelidad financiera. Es ocultarle a tu pareja compras, deudas, ahorros o inversiones. Puede ser comprar algo caro sin contarlo, poner un bien solo a tu nombre o empezar a ahorrar por tu cuenta porque la relación va mal. Cuando el otro se entera, lo que se rompe es la confianza, y con ella el compromiso y la intimidad.

El dinero también es poder. Cuando la conversación se vuelve "yo pongo más, tú pones menos", deja de ser sobre plata y pasa a ser una lucha de poder.

¿Cuándo y cómo hablar de plata con tu pareja?

Se habla de plata desde que la relación se pone seria, de forma progresiva y con honestidad total. Nadie espera que en la primera cita cuentes tus créditos, pero cuando la relación avanza, hay que poner todo sobre la mesa.

Temas que no pueden quedar fuera:

• Deudas: tarjetas de crédito, créditos de estudio, de consumo, del auto.
• Activos y pasivos: qué tiene cada uno y qué debe.
• Ingresos y cómo cambian en el tiempo.
• Inversiones actuales o planeadas y posibles herencias.

Hablar de dinero no está mal. Lo usamos todos los días, y no conversarlo es una de las razones que pueden terminar en una separación. Algunas parejas agendan citas específicas para esto.

El tono importa tanto como el contenido. Nancy Loyola lo explica con un ejemplo: no es lo mismo decirle a tu pareja "tú siempre tan tacaño" que proponer "vamos de vacaciones y armemos un plan para pagarlas". Se puede decir lo mismo de una forma que cuide la relación.

¿Cuentas juntas o separadas: qué conviene en las finanzas en pareja?

Conviene el modelo que ambos entiendan y con el que se sientan cómodos, y hay tres principales. La decisión es personal, pero tiene que ser explícita.

• Todo junto: una sola bolsa común para ingresos y gastos. Funciona con mucha confianza y hábitos parecidos.
• Cuenta común más cuentas personales: cada uno aporta a una cuenta para los gastos de la casa y mantiene su propia cuenta para ahorro y gastos personales. Es el modelo que prefiere Nancy Loyola.
• Todo separado: cada uno paga ciertos gastos, por ejemplo uno el colegio y el otro el supermercado.

Las situaciones cambian, y el modelo también puede cambiar. Nancy cuenta que ella y su marido trabajaban con sueldos parecidos y cada uno manejaba su plata, hasta que ella quedó embarazada y no volvió a su empresa. Juntaron todo en una cuenta común y mantuvieron sus cuentas personales. Para ella, el trabajo en la casa es trabajo, y la plata en ese caso es de los dos.

En el caso de Nicolás, la fórmula es simple: él partió ganando más y paga todos los gastos. Su señora tiene una tarjeta adicional de libre uso, porque hay confianza. Y cuando algún mes él anda con poca liquidez por sus inversiones, lo conversan y bajan los gastos ese mes.

¿Cómo repartir los gastos si uno gana más que el otro?

Si uno gana más, la forma más equilibrada suele ser repartir los gastos comunes en proporción a los ingresos. Mitad y mitad parece justo, pero cuando los sueldos son distintos, deja a uno con mucho menos margen.

Ejemplo: ella gana 1.500.000 pesos y él 1.000.000. Los gastos comunes de la casa suman 1.200.000.

Con el modelo proporcional, ambos aportan el mismo 48% de su sueldo y a ninguno le queda la sensación de estar entregando toda su plata mientras el otro sigue holgado.

Una regla útil para los gastos personales es fijar un umbral. Bajo cierto monto, cada uno usa su dinero como quiera. Sobre ese monto, se conversa. Puede ser 50.000 pesos o 500.000; depende de cada familia. Lo importante es que el número esté acordado.

¿Cómo armar metas y un presupuesto en pareja?

Se arman definiendo metas compartidas, asignándoles una bolsa de dinero y llenándolas cada mes antes de gastar. Cada uno puede tener metas individuales, pero también tiene que haber un plan de vida común.

1. Definan las metas. Viajes, la educación de los hijos, la casa, el auto, el matrimonio si todavía no se casan, la inversión para el futuro.

2. Asignen una bolsa a cada meta. Una categoría de ahorro separada para cada una, donde ambos aportan todos los meses.

3. Págate primero, como pareja. Primero ahorran e invierten y llenan las bolsas; después gastan lo que sobra. Si la meta es viajar, el dinero se junta antes de elegir destino, no se decide el viaje y después se ve cómo pagarlo.

4. Armen el presupuesto juntos. Identifiquen los gastos fijos, como el dividendo o el arriendo y las cuentas, y revisen hasta tres meses hacia atrás para entender dónde se va la plata. Ahí aparecen las categorías donde gastan de más y las que les importan más.

Nancy Loyola agrega que tener proyectos conjuntos hace que la pareja se sienta equipo. Mucha gente dice "nunca voy a poder viajar a Europa" sin haberlo planificado. Con una meta, un monto y un plazo, la conversación cambia.

¿Cada cuánto revisar las finanzas en pareja?

Conviene revisar las finanzas en pareja en tres ritmos: mensual, trimestral y anual. Es lo mismo que hacen las empresas.

• Mensual: ¿nos pasamos en algún gasto?, ¿llenamos las bolsas?, ¿anotamos todo? Nancy lo propone como una reunión con una copa de vino y algo para picar, lo más amorosa posible, pero fija.
• Trimestral: ¿cómo avanzan las metas?, ¿hay algo que cambiar?
• Anual: una cita solo para esto, si tienen hijos con alguien que los cuide. Revisan metas, fijan plazos y planifican el año.

La revisión frecuente evita las bombas. Si nadie mira, una deuda chica escondida crece mes a mes hasta que un día aparece multiplicada, y el golpe es para los dos.

Nicolás Palacios lo dice así en su canal: una pareja que no te suma, te resta. Si estás trabajando por tu tranquilidad financiera y a tu pareja le parece una tontera, hay un problema de comunicación de fondo. No necesita saber tanto como tú, pero sí entender que es importante para ti y remar hacia el mismo lado.

¿Cómo se conecta esto con SUNIX Capital?

Se conecta por la transparencia y el orden. En SUNIX partimos siempre por lo mismo: primero ordenas tu plata, y en pareja eso significa ordenarla juntos, después deciden cómo invertirla.

SUNIX Capital es el servicio de copy trading de SUNIX: replica en la cuenta del inversionista las operaciones de un trader humano, en proporción a su capital. El capital queda en una cuenta a nombre del inversionista, en su bróker, y se puede retirar o desconectar la replicación sin autorización de SUNIX. Las pérdidas se replican igual que las ganancias, así que es una decisión que, en pareja, se conversa antes: con plata de la bolsa de inversión, nunca de los gastos comunes ni del fondo de emergencia.

Si quieres tomar el control de tu capital, conoce SUNIX Capital en sunix.io.

En resumen

• En las finanzas en pareja, el mayor problema es lo que se oculta: deudas, compras y ahorros secretos.
• Hablen de plata desde que la relación se pone seria, con honestidad y buen tono.
• Cuentas juntas, separadas o mixtas: sirve el modelo que ambos elijan de forma explícita.
• Si los sueldos son distintos, repartir los gastos en proporción suele ser más equilibrado.
• Definan metas compartidas, llénenlas primero y revisen cada mes, cada trimestre y cada año.

Este contenido es informativo y educativo. No constituye asesoría financiera personalizada ni recomendación individualizada de inversión. Operar instrumentos apalancados implica un riesgo elevado de pérdidas, incluida la pérdida total del capital invertido. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.