Publicado el 14 de agosto de 2022. Por el equipo de SUNIX Capital.

Cómo ahorrar dinero cada mes depende de dos palancas: aumentar la distancia entre lo que ganas y lo que gastas, y separar el ahorro apenas llega el sueldo. En la práctica, significa subir tus ingresos sin subir tus gastos, recortar los costos grandes y pagar con dinero que ya tienes, no con deuda.

Vas a ver el error que hace que ganar más no sirva, los hábitos de ahorro que vale la pena copiar, cómo subir tus ingresos y qué hacer con lo que logras juntar.

¿Por qué ganar más no siempre significa ahorrar más?

Ganar más no significa ahorrar más si tus gastos suben al mismo ritmo que tu sueldo. Es el error clásico: me suben el sueldo y cambio de departamento, me llega un bono y me compro un auto, gano más y salgo más a comer.

Nicolás Palacios, fundador de SUNIX, lo cuenta en primera persona. Hace unos años recibió un bono muy grande en la empresa donde trabajaba y se compró un auto. Siguió cometiendo ese tipo de errores por un buen tiempo: juguetes caros, más salidas, un estilo de vida que subía con cada aumento. Hasta que aprendió. Pasó de ahorrar casi nada a ahorrar la mayor parte de lo que gana, y cuando sus ingresos subieron de verdad, se quedó mucho tiempo en el mismo departamento porque no necesitaba uno más grande.

Ejemplo: ganas 1.000.000 de pesos, gastas 900.000 y ahorras 100.000, un 10%. Te suben el sueldo a 1.300.000.

El mismo aumento puede dejarte ahorrando menos en proporción o cuadruplicar tu ahorro mensual. La diferencia es solo una decisión.

No se trata de no darte gustos. Se trata de controlar tus gastos para que el aumento se note en tu patrimonio y no solo en tu estilo de vida.

¿Qué hábitos de ahorro se aprenden de la cultura china?

De la cultura de ahorro china se aprenden cinco hábitos concretos. Los hogares chinos son conocidos por tener una de las tasas de ahorro más altas del mundo, por usar poco crédito y por gastar solo en lo esencial, algo que se transmite de generación en generación.

1. Comprar al contado. El efectivo es una metáfora: si no tienes el dinero para pagarlo completo, no deberías estar comprándolo. Puedes usar tarjeta de crédito, pero con el dinero ya disponible y pagando el total a fin de mes. Pagar teniendo el dinero te da paz mental, y pagar al contado muchas veces te permite negociar un mejor precio.

2. Cero intereses. Se dice que en esa cultura pagar intereses es como quemar dinero. Cada peso que pides prestado te cuesta más de un peso. Un crédito hipotecario para tu casa es otra conversación; aquí hablamos de endeudarte para viajar, comprar ropa o cambiar el celular.

3. Negociar precios. No siempre se puede, pero siempre vale la pena intentarlo. Lo peor que te puede pasar es que te digan que no, y negociar es una habilidad que se entrena intentando.

4. Buscar descuentos por pronto pago. Algunos seguros, servicios y compras tienen un precio menor si pagas por adelantado. Averigua y saca la cuenta.

5. Comprar barato y poco frecuente. Distinguir deseo de necesidad. Marca genérica para lo simple, como huevos, arroz, aceite o papel higiénico. Y casi nunca cambiar el celular o el auto, salvo que sea por trabajo o por una necesidad real.

¿Cómo aumentar tus ingresos para ahorrar más?

La primera palanca para ahorrar más es aumentar tus ingresos, y hay cuatro caminos: educarte, pedir un aumento, cambiarte de trabajo o generar un ingreso extra.

Invertir en ti. Cursos, certificaciones, aprender una habilidad nueva o mejorar en ventas. Casi todas las industrias tienen certificaciones que aumentan tu valor.

Pedir un aumento. Cuando la inflación sube, si te pagan lo mismo que hace un año, en la práctica ganas menos, y eso es un buen argumento para negociar. La peor forma de pedirlo es por razones personales, como tener más gastos. Siempre tienes que mostrar el valor que aportas.

Cambiarte de trabajo. Muchas veces es la forma más simple de subir tu ingreso, ya sea con nuevas habilidades o con las que ya tienes.

Ingresos extra. Trabajos de fin de semana, servicios en tu tiempo libre, vender lo que no usas o crear contenido. Hay cientos de opciones.

Y una regla que Nicolás repite: gana más, pero no gastes más.

¿En qué gastos grandes está el mayor ahorro?

El mayor ahorro está en los gastos grandes: vivienda, auto y transporte, seguros, y comida y bebida. Recortar el café ayuda, pero cambiar un gasto grande mueve la aguja de verdad.

El primer paso es registrar todo. Literalmente cada peso, con categorías, durante meses. Nicolás lo hizo por muchos años. Te va a doler ver dónde se va tu dinero, y ese dolor es útil.

Con los datos en la mano:

• Vivienda: si vives en un lugar más grande del que necesitas, cambiarte a uno más chico libera plata todos los meses.
• Auto: no solo pagas la cuota, también la bencina, las mantenciones y el seguro. Si tienes un auto mejor de lo que tu sueldo permite, quizás convenga cambiarlo por uno más económico. Moverte en bicicleta o transporte público cuando puedas también suma.
• Comida y trago: cocina, lleva almuerzo a la oficina, desayuna en tu casa. Si pides comida, ve a buscarla al local en vez de pagar envío.
• Suscripciones: bloquear tu tarjeta de crédito y pedir una nueva te muestra todas las que tienes, y seguro más de una sobra.

Gasta en cosas que necesitas y te hacen más feliz, no en cosas para impresionar al resto.

¿Cómo ahorrar dinero sin depender de la fuerza de voluntad?

La forma de ahorrar sin depender de la fuerza de voluntad es pagarte primero: separar el ahorro el mismo día que llega el sueldo, antes de gastar. Si esperas a fin de mes para ver qué sobra, casi nunca sobra.

Nicolás Palacios lo explica así en su canal: él se deshace de su dinero apenas llega, invirtiéndolo, y queda con poco disponible a propósito. Eso lo obliga a gastar menos o a ponerse creativo para ganar más.

Tres herramientas que ayudan:

• Transferencias programadas el día de pago, a una cuenta separada.
• Una meta con número. Saber cuánto necesitas juntar y para qué hace que cada peso tenga destino.
• Paciencia con los montos chicos. Los pequeños ahorros se componen en el tiempo gracias al interés compuesto. Parecen poco al principio y pesan mucho después de años.

¿Qué hacer con el dinero que logras ahorrar?

Con el dinero que ahorras, lo primero es armar un fondo de emergencia, después pagar las deudas caras y recién ahí invertir según tu perfil y tu horizonte de tiempo.

El fondo de emergencia va en una cuenta lo más libre de riesgo posible, para que un imprevisto no te obligue a endeudarte, vender tu auto o sacar dinero de tus inversiones. Nicolás reconoce que no era muy fan de este fondo, pero con la posibilidad de una recesión empezó a armar el suyo. Su referencia: algo así como dos veces tu sueldo puede ser suficiente para partir.

Después viene invertir, y ahí manda tu perfil. Una persona de 60 años no debería tomar el mismo riesgo que una de 25, porque tiene menos tiempo para recuperarse de una caída. Nicolás insiste en que quienes hacen contenido en YouTube no son asesores financieros: la decisión es tuya y tiene que partir de tu propio análisis.

¿Cómo se conecta esto con SUNIX Capital?

Se conecta por el orden. Ahorrar es lo que crea el capital; decidir cómo invertirlo viene después. En SUNIX partimos siempre por lo mismo: primero ordenas tu plata, después decides qué hacer con ella.

SUNIX Capital es el servicio de copy trading de SUNIX: replica en la cuenta del inversionista las operaciones de un trader humano, en proporción a su capital. Solo tiene sentido con ahorro que ya pasó por el fondo de emergencia y las deudas caras, y que podrías perder sin afectar tu vida, porque las pérdidas se replican igual que las ganancias. El capital queda en una cuenta a tu nombre, en tu bróker; SUNIX no lo recibe ni lo custodia, y puedes retirarlo o desconectar la replicación cuando quieras.

Si quieres tomar el control de tu capital, conoce SUNIX Capital en sunix.io.

En resumen

• Cómo ahorrar dinero cada mes: subir ingresos sin subir gastos y separar el ahorro apenas llega el sueldo.
• Un aumento de sueldo sirve para ahorrar solo si tus gastos no suben al mismo ritmo.
• Comprar al contado, evitar intereses, negociar y comprar poco y barato son hábitos que funcionan.
• El mayor ahorro está en vivienda, auto y comida, no en recortes mínimos.
• Con lo ahorrado: fondo de emergencia, deudas caras y después inversión según tu perfil.

Este contenido es informativo y educativo. No constituye asesoría financiera personalizada ni recomendación individualizada de inversión. Operar instrumentos apalancados implica un riesgo elevado de pérdidas, incluida la pérdida total del capital invertido. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.